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调控政策步步紧逼 银行房贷由"住"转"商"

    银行暗战

    “我们银行在政策出台前是不做商业地产贷款的,现在个人按揭业务全面缩紧,为了完成信贷任务,最近支行已经全面开放了商业贷款的业务,如商铺等。”近日,在某商业银行个人金融部工作的李先生告诉记者。在越来越严厉的楼市调控政策下,一些开发商和投资者纷纷将投资渠道转向商业地产,部分银行也将贷款业务向商业地产转移。

    住宅房贷量下降

    银行向商业地产敞开大门

    李某是某商业银行个人金融部的客户经理,他曾经的工作重点是住宅项目贷款业务和个贷业务,但最近,李某却将重心放在了商业贷款业务的拓展上。“以前我们银行是不做商业地产贷款的,因为风险较大。自从政策出台后,我们支行在住宅方面的房贷业务下降了三成多,而今年的信贷任务却比去年重,我们很发愁。”李某说。为了完成信贷任务,银行现在正在逐渐把贷款业务向商业地产方面倾斜,不少原本不做商业地产贷款的银行纷纷也开通了这项业务。李某表示,楼市新政以来,各家银行都为住宅房贷量下降发愁,与此同时,他们发现商铺、写字楼等商业地产的贷款量并未呈现下跌的趋势,反而较前期有了一定增长。在与一些客户的交流中,李某发现不少投资人将原本打算投资住宅的资金转到商业地产上,致使不少商业地产项目销售节节攀升,价格也随之水涨船高。

    “我们经过研究后,认为商业地产受新政影响小,近期可以大力拓展这个市场。”李某说,现在他们在尽力争取住宅贷款业务的同时,也开始努力认识一些商业地产投资人,并开始和商业地产项目加强联系,“这么做不光是为了增加业务量,而且我们觉得将来商业地产市场肯定会快速扩张。”

    另一位在农业银行某支行个人金融部工作的陈某也向记者透露,新政出台后,个人住房贷款业务下滑严重,尤其是二手房按揭贷款量,相比政策出台前缩减了6成以上。“我们现在也在积极拓展商业地产的个贷业务,毕竟现在商业地产受政策影响较小,我们发现不少投资者也开始把资金向商业地产方面转移。” 陈某告诉记者。

    显现利率“优势”

    投资客转向商业地产

    “尽管商铺和写字楼贷款业务,一直都没有住房贷款业务来得好,但房贷新政出台后,二套房首付也提高到50%,利率不低于基准利率1.1倍,投资者投资住宅没有了更多回报空间,住宅、商铺、写字楼的杠杆效应被同化了。”在某银行个人金融部工作的李某对记者说。

    他给记者算了笔账,此次商铺不在二套房贷新政的界定范围内,目前,银行对商业地产按揭贷款实施的利率是5.94%,上浮10%—30%执行。按照上浮20%来算,利率为7.128%,如果购买一套总价100万元的商铺首付5成,向银行按揭贷款50万元,十年内还清:如果按照等额本金来算,第一个月还款7136.67元,然后每个月递减24.75元;如果选择等额本息,每个月还款仅为5838.46元。“如果从投资者的角度分析,按照投资回报率计算,商铺的利率实际并不高,有很高的投资价值。”李某表示。

    “如果商业地产的需求量上去了,银行贷款业务的重心由“住”向“商”转移是必然趋势,但还是要看政策明确后的房地产走势以及各家银行的情况。”中信银行某支行个人金融部的唐经理表示。唐经理认为,目前商业按揭贷款的优势正在逐渐显现。“从我们银行的按揭贷款情况来看,在房产新政出台后,一些原来投资住宅的正逐渐转向商业地产,特别是2-3线城市的商业地产。”

    唐经理表示,以前由于风险问题,各家银行此前很少会触及关于商业地产方面的贷款业务,但政策影响下,住宅贷款缩减,随着投资者将投资目光向商业地产转移,商业地产的需求量逐渐旺盛。未来,各个银行也很有可能将贷款业务的发展重心放在商业地产方面。

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