中国建设银行24日公布,将加大对居民购买普通自住房的支持力度,对符合政策新发放的商业性个人住房贷款利率的下限调整为贷款基准利率的0.7倍,最低首付款比例调整为20%。
建行表示,贷款利率和首款比例将具体根据借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积是否系普通住房,以及借款人信用记录、还款能力等因素等区别确定。对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款需求,贷款利率可以给予优惠,首付款比例可降低。对居民购买其他类型住房的,将适当提高贷款条件。具体操作由各地分行及房贷中心掌握。
同时,建行将加强管理,有效控制贷款风险。对房地产价格波动较大的区域,以及价格波动较大的住房楼盘项目,适当提高首付款比例。
此外,建行将实施区域化、差别化的住房信贷政策。在贷款利率和首付款比例方面给予各地分行一定的自主权,区分地域、区分楼盘、区分客户,合理评估贷款风险,制定差别化的贷款政策,不搞一刀切。
对2008年10月27日以前发放的存量个人住房贷款,建行将严格执行人民银行、银监会的政策要求,并按照原借款合同约定条款及借款人信用记录等确定是否需要调整利率浮动水平。
四银行已出台细则
农行
10月28日上午,农行首个公布房贷新政细则,但下午却悄然撤下,29日晚再度公布。规定借款人购买非普通住房的,即使是首次购房,首付款比例原则上不低于25%。居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房贷款需求,最低首付款比例为20%;贷款最低执行利率调整为同期同档次基准利率的0.7倍。
光大银行
光大银行10月29日对新政执行细则作出明确规定:如果客户购买的是第一套自住房,符合套型建筑面积在90平方米以内等条件,那么,首付比例为20%、贷款利率在基准利率的基础上下调30%。如果买的是二套房,如符合条件,首付比例为20%、贷款利率在基准利率基础上下降18%。如果买的是第三套房,首付款比例将提高到30%、利率不享受优惠。
招行
招行新房贷细则从11月1日起实施,首次购房且购房面积在90平方米以下的购房人,首付比例为20%,且可获得30%的优惠利率。而第二套房的利率优惠则要根据各支行的审贷规定自行决定执行。招行目前5年期以上贷款利率为7.2%,30%的利率优惠后达5.04%,而新政前按揭的最低优惠利率为6.35%。
交行
交行11月4日实施细则。新增客户首次利用贷款购买自住房,首付比例为20%,贷款利率为基准利率的0.7倍。
浙江省90平米以下首付2成利率7折
继农行、光大银行、交行、杭州银行等之后，建设银行昨天也在其官网上公布了房贷新政细则。细则规定，对符合政策新发放的商业性个人住房贷款利率的下限调整为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。
建行规定，对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款需求，贷款利率可以给予优惠，首付款比例可降低。对居民购买其他类型住房的，将适当提高贷款条件。具体操作由各地分行及房贷中心掌握。
据业内人士介绍，在浙江省目前的房贷中，建行算是一个大户，因而，它的房贷新政细则人们格外关注。昨天，建行省分行有关人士告诉记者，该分行已接到有关通知，但具体如何执行，目前还需进一步研究。据有关人士透露，两成首付和7折利率优惠，目前只对90平方米以下住房；至于其他更多的细节，目前还不便透露。
与之前多家银行公布的统一细则有所不同，建行此次新出台的房贷细则，没有更多的详细内容。而是要求具体情况具体分析，对房地产价格波动较大的区域，以及价格波动较大的住房楼盘项目，适当提高首付款比例；同时要求各行切实加强贷前调查，严格审查借款人信用记录，合理判断和评价借款人还款能力，严格落实面谈面签制度和真实性调查，加强风险监测与贷后管理，防范贷款风险。
“总行给予各地分行一定的自主权，区分地域、区分楼盘、区分客户，合理评估贷款风险，制定差别化的贷款政策，不搞一刀切。”省建行有关人士补充。
对于2008年10月27日以前发放的存量个人住房贷款，按照原借款合同约定条款及借款人信用记录等确定是否需要调整利率浮动水平。
二手房贷春节后或会变局
政府“救市”政策中适用按揭优惠的表述“模糊不清”，房贷细则迟迟不出，令按揭市场“阴晴不定”。
在10月22日财政部公布的“救市”措施中，“对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%”，让银行、房地产界及购房者产生一个又一个疑团：“二套房”政策有松动了吗？购买144平方米以下的首次置业者，能够享受首置90平方米以下普通住宅的优惠吗？老贷款客户，可否适用新优惠？
日前已有媒体报道，广州两大国有银行以“只做不说”的方式，开始悄悄放松第二套房贷利率了。据记者从银行和多个按揭中介公司了解到的信息，广州市银行给二套房“松绑”已迈出一大步，而且记者从一家银行获得肯定的答复：144平方米以下的首次置业者照样可以享受首付两成、利息下浮30%的优惠；而至于老贷款客户可否享受新优惠，据透露，有的银行已经跃跃欲试抢存量房贷蛋糕。按揭业人士表示，目前由于国家有关主管部门未出细则，银行掌有自由裁量权，与银行关系密切的按揭公司正是发挥资源优势的好时机。
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二套房政策：
结清贷款再购买住房，按首次置业办理
良策按揭区域总监阮学林对记者表示，广州两大国有银行的二套房政策已经迈出一小步，即结清贷款的客户贷款购买另一套住宅，按首次置业优惠办理。另一国有银行“松绑”力度更大，除了结清贷款的客户贷款购买另一套住宅，按首次置业优惠办理外，该行还在贷款征信系统中查询客户资料时以个人为单位查询。
按央行去年12月出台的“二套房”规定，“二套房”政策以家庭为单位，举例说，丈夫贷款买楼，妻子没有贷款，妻子贷款买楼也要按“二套房”政策办理。而这一国有银行以个人查询按揭客户资料，则意味着，丈夫贷款买楼，妻子没有申请过贷款，若妻子现在贷款买楼，可以按照首次置业优惠办理。
据竞宇按揭总经理鄢红胜透露，绕过“二套房”政策不一定要结清贷款，贷款人可申明本家庭人均居住面积低于本地水平，以获得首次置业优惠。他表示，以广州为例，人均居住面积为19.9平方米，只要贷款人申明而银行接纳的话，则可以“过关”。有的银行不一定会查对、证实贷款人的资料，但一旦给银行查出，个人信用恐怕会蒙上污点。
144平方米以下普通住宅：
照样享受首付两成、利息7折优惠
由于财政部在“救市”方案里面明确说明：首次购买90平方米以下普通住宅的购房者，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%，而对于所谓“改善型普通自住房”语焉不详。记者从民生银行广州分行了解到，该行对于90平方米以下及90~144平方米之间的首次置业者(一、二手房皆可)，同样施行新政策优惠。
中原地产旗下的汇瀚按揭公司高级业务经理莫静对记者表示，首次购买住房人士不乏一步到位的购房者，他们都希望买大一点的房子供三代同堂居住，因此财政部的救市措施对于这点没有说清楚，银行和按揭中介只能“摸着石头过河”。
亿达按揭陈溢溢及良策按揭阮学林告诉记者，只要是首次置业者，无论购买面积在90平方米以下或是在90~144平方米之间，银行基本上都可以按照首次置业优惠办理。
按揭公司：
呼吁银行尽快制定指引 消除观望气氛
作为按揭服务中介机构，各大按揭公司向记者表示，目前模糊不清的房贷市场是凸显按揭公司存在价值的时候。
亿达按揭陈溢溢表示，按揭公司与银行保持着较密切的联系，较能掌握每个银行的各种优惠措施，因此可以给消费者量体裁衣的按揭建议。他透露，甚至有银行打电话给按揭公司，以了解同行的举措。汇瀚按揭莫静表示，目前银行对于按揭政策非常谨慎，很多时候是口头通知按揭机构，连书面通知都没有。良策按揭阮学林也表示，目前很多优惠措施是支行做出来的，连上级机构都不一定了解。
据按揭人士介绍，房贷新政出台后有很多客户打电话来咨询有关详情，不少客户表示，若果真可以办到首置优惠，他们肯定会“转会”。他们也呼吁各个银行尽快制定清晰的指引，以协助观望的客户尽快选择按揭银行和产品。
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“老贷新惠”：
二手房贷市场明年春节后或会变局
对于众多在10月22日之前按揭贷款的买房者来说，房贷新政不啻是当头一击。他们觉得自己既买贵了房子，又背了高利息。因此，如何应付这批庞大的老贷款客户，恐怕是银行面临的一大难题。农业银行、光大银行两个“见光死”的房贷细则，里面就有提到给予老贷款客户下调利率15%的优惠。据汇瀚按揭莫静透露，银行对于存量房贷非常敏感，因为涉及客户庞大，而且银行需要谨慎处理，以确定是否符合商业可行性。按目前的贷款新政策，以5年期来算，5年期存款利率与5年期贷款利率相差不到一个百分点，商业银行需要考虑成本因素，故此银行迟迟不出有关存量房贷的细则。
据亿达按揭陈溢溢透露，早在“10·22”房贷新政出台前，已有银行打存量房贷的主意。有的贷款人在A银行以基准利率申请按揭贷款，B银行会诱以基准利率下调15%的优惠来吸引按揭客户“转会”。竞宇按揭鄢红胜表示，银行对于赎契控制得很严，办理过程可能长达两三个月，而且有的银行对于纯抵押贷款(没有产生产权转移的转按揭)一般不下调利率，只会上浮。汇瀚按揭莫静也同意鄢红胜的观点，她认为，首次置业下调15%与30%的万元月供款只差5元，赎契涉及手续费和违约金，消费者为“转会”可能会是得不偿失，不过对于贷款年限长、总额高的人士来说，或许值得尝试。
不过，对于一大批在去年“9·27”房贷新政与今年“10·22”房贷新政之间买房的二套房贷款者来说，基准利率上浮10%与基准利率下浮30%相比较，省下的月供额可能达千元之多。因此，目前存量房贷可以“静水流深”来形容，暗涌悄悄在酝酿中。据良策按揭阮学林透露，目前他已得知一个中型股份制银行可以向“转会”的贷款客户提供首次置业优惠(利息打7折)。亿达按揭陈溢溢向记者表示，时近年底，各个银行依然处于“互不出牌”的阶段。由于贷款指标按年度发放，不排除有的银行在新年后出台房贷细则，或许存量房贷市场在明年春节后会产生变局。
购买婚房贷款60万 哪种商贷更划算
提问:我与女朋友都在金融街上班,我们在广安门看好了一套普通二手商品房,准备明年结婚用,房屋总价105万元,除去首付后,还需要贷款60万元。了解到最近一段时间房屋贷款利率连续下调,财政部和央行又出台了房产新政,我想请专家帮我分析一下,在目前市场情况下,还款15年或20年,哪种商业贷款方式最划算？---刘先生
解答:目前,根据国家新的政策:金融机构对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房提供贷款,其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍。假定都执行商业贷款利率下限,即5年以上基准利率的0.7倍即5.04%的利率标准。
【提示】
●如果刘先生收入比较稳定,可以选择等额本息的还款方式。每月还款额相等,方便他安排资金支出,但缺点是利息总支出是所有还款方式中最高的。
●如果刘先生付完首付后,手头相对比较宽裕,可以考虑选择等额本金的还贷方式。虽然这种还贷方式初期月供比较高,还款压力较大,但与等额本息相比,可以节省大量利息支出,并且后期月供逐渐减少,利于刘先生安排其他投资理财规划。
●如果刘先生每月收入较高且稳定,可以考虑用双周供的还贷方式。双周供利息和比等额本息少,而且还贷额稳定,不会带来初期月供压力大的问题。从双周供与等额本息的利息和之差来看,以相同贷款额为例,贷款期限越长,利息和之差越来越大,选择双周供越合适。但每年会有个别月份还款3次的情况,会在一定程度上增加了某个阶段的还款压力。
