“房贷业务的增长是建立在房屋成交量基础之上的，虽然有分析认为下半年交易量会有所回升，但我不抱太大希望。”上述副行长表示。对此，深圳发展银行上海分行副行长张谦也表示认可，“我们分析3季度情况(房屋按揭)不会有明显回升。”
实际上，今年上半年，上海市房产交易量一直在低位运行，3月后略有上升，但对上海房价走势的主流判断仍是以小幅波动为主。而在银行业内，房贷增长2季度比1季度差，3季度比2季差是比较普遍的判断。
正是基于比较悲观的预期，下半年，为保证零售贷款的盈利能力，调整零售贷款的品种和结构无疑成为各家银行最急切的任务。张谦称，车贷业务今年被深发展作为银行零售业务的一个突破口，上半年零售贷款增量中，车贷贡献度已超过一半以上，如果下半年继续强化，完全可以度过房贷增长疲软时期。
不过，对于上述人士的观点，有银行内部人士并不认同：“从今年上半年的整体看，各家商业银行压缩消费贷款以保房贷的意愿是很强烈的。”从另一方面看，银行的考虑是，转型零售贷款业务同样更会带来风险。以抵押房产获得消费贷款为例，据一银行内部人士反馈的信息看，部分客户通过提供虚假的房屋装修合同给银行，而实际上却将资金用于经营的情况并不罕见。
