有房贷的购房者们纠结了有大半年了，马上就尘埃落定，不用再继续纠结下去了，不管你做出什么样的选择，也总算要敲定了。其实很多人是有选择恐惧症的，越是给你选择的机会，你就越苦恼。为啥？心态问题。
去年12月28号的时候，央行公告表示，为进一步深化LPR改革，商业银行应自2020年3月1日起与存量贷款客户正式切换存量浮动利率贷款定价基准，原则上存量贷款利率定价基准切换工作要在2020年8月31日前全部完成。
很多人纠结的点在哪里呢？主要就是不确定性。如果都确定了，还纠结啥呢？直接趋利避害就是了。关键是给你出了一道无解的题，你需要发挥你的聪明才智，更需要拿出你的智慧和勇气，还需要有承担各种风险的能力。一旦你选择了，就要为你的行为承担责任。
可偏偏大多数人总希望把责任推给别人，希望找一个借口为自己买单，就比买房也一样，你说他们心里真的没数吗？但是他们就希望去找一个所谓专家寻找安慰，即使将来出了问题也好发泄。其实，哪有那么多专家，你多跑几趟你也是专家。
言归正传，过去的这半年，你完成房贷利率转换了吗？如果转完了，就不要管它了，别操那份心，那也不是你该烦恼的，没必要后悔。如果还没有转，那您继续往下看，在剩下的一周时间里，你必须要做最后的决定了，大家自检一下，看看你是否适合转换。
1、个人住房公积金贷款不用操心，增量房贷也不用考虑。
我们都知道，住房公积金贷款利率基本上是非常优惠的，毕竟这是政策上的优惠，很难得，要好好利用。好在这次不针对住房公积金贷款转换，只针对商业贷款，所以如果你选择的是住房公积金贷款你就真的不用操这份心了。
另外，房贷转换，根据公告，存量房贷利率保持不变。什么叫存量房贷呢？公告中也解释说，即2020年1月1日前发放的住房商业贷款。所以，在这之前的房贷利率，都要在固定或LPR中进行“二选一”了。
当然啦，如果你的房贷在今年很快就要到期了，其实也没必要更换的，一年定一次，因为你换与不换，都是这样，或者说你根本就没有资格去换。对于这些人也不用关心房贷利率要不要转换了。
2、风险预期及防控能力：固定还是浮动，主要是看哪个更划算？还要看大势。
我们都知道，大多数房贷购房者，面临着两种选择，一种是固定利率，另一种是“LPR+加点”浮动利率。选对了省一大笔钱，选错了可能就要多支付一大笔费用，很不划算。说通俗点，选择固定利率后，就是维持当前利率水平不变，不受LPR利率变化影响。浮动利率就是以后你的房贷利率不固定了，随着政策的调整或升或降，而月供也将或多或少，这就可能需要你经常为此操心了。
改，有且只有一次机会。但是从经济上算，哪个更划算呢？是大多数人需要考虑的问题。
其实大家都在赌未来的利率发展趋势。央行透露，随着LPR继续下降，未来新发贷款利率有望趋于下降，存量贷款中利率较高的部分也有望迎来重置，LPR引导贷款利率下降的作用将更充分展现。
放眼未来几十年，可能利率趋势是下降的。从这个角度来看，选择浮动利率也就是说利率降低的可能性较大，可支出的成本也就降低，会划算一些。即便未来LPR不下调，贷款人也基本保持稳定的状态。由于未来长期，利率逐渐走低被业内人士看成是未来大趋势，所以很多人都强烈建议大家选择浮动利率。
按照目前最近的政策来看，我们的房贷会省多少呢？按照基准计算，5个点的房贷利率变化即，贷款100万30年期，月供减少30元左右，大约30年内整体利息少支出10864元。
实际上，这是个大趋势，任由你再会算账，这个趋势是不可阻挡的。简单来说，还是顺势而为吧，即使你觉得经济上的账你算明白了，可是大多数人都换了，将来你也会面临诸多麻烦。实在不明白，随大流就行了，没必要搞特殊。但你的风险预期及防控能力如何？一旦决定，你需要为此买单。你要有这个承受能力。
纵观全球，也正进入负利率时代，有人说，越是发达国家，房价越高，价格越稳定，房贷利率越低，越处于低利率甚至负利率时期。伴随着中国在全球的地位越来越高，总体趋势也一定是低利率的行情，那么你也就应该有自己的选择了。
此前，官方透露过，随着市场稳定后，房贷利率会逐步有所下调，而且对于刚需和改善购房者来说，也将得到最大的实惠，政策上也会向真正自住购房者倾斜。保护和支持刚改人群是大势所趋。
3、要不要转换，除了经济上是否划算，也包括个人的喜好。
有时候或许我们太自作多情，当你还在犹豫要不要改的时候，人家银行主动帮你转了。为什么呢？这是不是属于强制呢？算是吧，但是你还有权转回去。
就比如我，在7月底的时候就收到了通知。尊敬的客户：根据人民银行LPR转换政策及我行2020年2月29日发布的LPR转换公告，为简化您的操作，我行于2020年7月21日将您的商业性个人住房贷款统一转换为LPR浮动利率定价。如您对此次转换有异议，可转回为原合同约定的利率定价方式。
银行多次提醒我转换，但我嫌麻烦，一直没动，主要还是因为利率不高也不低，正常，我心想，因为我比较懒，不喜欢操这个心，所以无论将来怎么变，我都认了。没想到银行主动给我改了，霸气不？我谢谢你啊！
银行为什么这么主动？其实也不用过度解读，这是规定。很多银行都这么操作了。还有一点你要注意，也不是说转换后，每个月利率都会变化，不是这样的，因为签订的浮动利率一般是一年一变的。签订合同那个月的房贷利率是多少，之后一年的房贷利率就是多少。所以，也没有那么麻烦，一年关心一次就够了。
如果你还是觉得麻烦，那就坚持固定利率。毕竟我经常说的一句话，有时候，划算不划算不只是经济账，也包括很多方面，比如你就是怕麻烦，就是不想操心来回波动。那就别换。
