所有有商业房贷在身的站友们请注意，8月25日开始，所有符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款利率，将自动转换为LPR！也就是说，你还有最后几天来选择自家贷款利率。
此事关系到每位贷款买房者的利益，究竟选LPR还是固定利率？站长今天就再分析一次！
看看你的贷款银行怎么说
8月12日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行这五家国有大行均发布公告称，将于8月25日起，对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR浮动利率。如果批量转换完成后对转换结果有异议，可于今年12月31日前通过手机银行自助转回，或与贷款经办行协商处理，转回固定利率。
中行的批量转换范围是：在今年8月24日前尚未办理完成定价基准转换的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款(不包含公积金个人住房贷款、军人公积金贷款、公积金贴息贷款)。
农行规定，今年1月1日前已发放或已签订合同未发放，且截至今年8月24日尚未办理定价基准转换的，以存量浮动利率个人住房贷款(含个人商用房贷款，不含公积金贷款和公积金贴息贷款)。
交行的范围是，今年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放，且在8月21日前尚未转换的，以参考贷款基准利率定价的浮动利率商业性个人住房贷款(不包括公积金贷款和公积金贴息贷款)。
邮储银行规定的范围是：截至今年8月25日(不含)尚未在该行办理定价基准转换的，以存量浮动利率商业性个人住房贷款(不含公积金个人住房贷款)。
需要提醒大家的是，这一轮房贷转换只针对商业贷款,不涉及公积金贷款。
转不转LPR有何区别？
虽然站长此前也多次解读过LPR，但可能还是有很多人对固定利率和LPR的具体差别有种种疑问，今天就再来详细说说。
LPR全称是Loan Prime Rate，即贷款基础利率，是贷款市场报价利率的简称，简单说LPR是由市场上各家银行根据自己的贷款需求，通过集中报价形式形成的一个市场化利率，它不再像以前的基准利率那样由央行进行统一规定，更加符合市场规律。
LPR利率分为1年期LPR利率和5年期LPR利率，前者主要针对实体企业而言，后者主要面向房地产，下文所说的房贷利率全部是基于5年期LPR利率。
就房屋商业贷款而言，简单说固定利率就是遵循以前买房签合同时写的利率，以后一直按这个利率还贷，不受未来政策影响。
无论以后基准利率降到了0%，还是升到了10%，你的房贷利率都不变。
而转换成LPR这种利率模式之后，贷款的实际利率就等于LPR+基点数值，其中基点数值是你当前的实际贷款利率和2019年12月份LPR的差值（2019年12月份LPR是4.8%）。
举例来说，比如目前贷款利率是4.9%，那么经调整之后LPR的基点数值等于0.1％（4.9%-4.8%），也就是10个基点，那么未来你实际的房贷利率就是LPR+0.1%。
每个月20日都会公布新的LPR 5年期利率，结果是上下浮动的，可能高也可能低，贷款用户既有机会享受未来LPR利率下调所带来的月供减少红利，同时也需要承担LPR利率上调所带来的月供增加的风险。
如果你现在的房贷利率低于4.65%，站长觉得没必要转换LPR，一直使用固定的低利率图个安心很香的，能提前锁定剩余还贷期限内每月的还贷金额。
如果你的贷款利率高于4.65%，则建议你选择LPR，毕竟能省一分是一分，不仅目前可以节约一些贷款成本，而且未来LPR大概率还有下降的空间。
LPR未来仍有下降空间
从下图可以看出，2019年1月至今年7月，LPR属于下降趋势。对比世界其他国家利率，特别是发达国家，可以看出目前最新的LPR利率较高，还有下降的空间。
数据来源：东方财富Choice数据
工银国际首席经济学家程实表示，综合来看，今年全年LPR的总体降幅或将达到50个基点。
受疫情影响，今年一季度GDP同比下降高达6.8%。一季度出口同比下降13.3%，固定投资同比下降16.1%；而制造业投资同比下降25.2%；消费同比下滑19.0%。相当于三驾马车同时绊倒。
虽然今年上半年我国GDP有所好转，国家统计局数据显示，上半年我国国内生产总值450933亿元，按可比价格计算同比增长6.3%。不过，外部环境风起云涌。目前海外疫情仍处高发期，未来走向存在很大不确定性，我国出口依然面临下滑风险。而且企业出海受阻，华为、TikTok、微信等都受到了打压。
今年是个特殊年，是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，要实现第一个百年奋斗目标。所以7月30日重要会议强调：“以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进”，成为中国经济的新战略方向。
要大幅刺激经济增长，自然需要降低融资成本、扩大信贷规模的货币政策，维持低利率甚至负利率，以刺激投资和消费，扩大内需，使经济发展趋势成为良性循环，以涓涓细流汇成“内循环”的大河。所以站长认为，今年下半年LPR的趋势大概率是横盘或小幅度下降。
至于选择固定利率还是LPR，最终要根据自己的情况来决定。如果你目前利率较低且追求稳定，可以选择固定利率，每个月要还多少清清楚楚明明白白，方便自己规划未来。
如果你目前利率较高，看好未来是大概率的降息通道，则适合选择LPR浮动利率。
