房贷政策暂难“松绑” 银行按兵不动

　　自央行全面放开金融机构贷款利率管制已有一周，但记者发现，各银行并未立即调整对外公布的贷款利率。多数业内人士认为，短期内银行可能不会下调贷款利率，但从长远看，随着银行竞争程度的加剧，贷款利率会由市场决定，会有向下的可能性。
　　
　　银行按兵不动
　　
　　记者了解到，目前，中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、北京银行、平安银行、中国光大银行等15家银行的贷款利率仍保持新政策实施之前的利率，以2012年7月6日更新的数据为准，其中6个月贷款利率为5.6%，6个月至一年为6%，一年至三年为6.15%。这一利率实际上是央行颁布的基准贷款利率，各行并没有在新政后进行调整。
　　
　　同时，目前各家银行除了个人住房贷款外的所有贷款利率都是上浮执行。
　　
　　“目前我行对各类贷款利率未做任何调整，各银行正处于贷款额度紧张之时，甭说是贷款利率打折了，不上浮都是不可能的。”某大型股份制银行信贷部人士说。
　　
　　另一家股份制银行客户经理也表示，目前该行暂未接到任何贷款政策上改变的通知，银行仍执行之前的贷款利率，即传统企业贷款执行在基准利率基础上上浮30%。
　　
　　“总行目前正在研究近期的落实计划，但估计不会对现有的贷款政策做明显的改变。”一家国有大行的工作人员也表示，基准利率上浮的贷款都有企业排队，银行自然不会主动降低利率，多数银行均“按兵不动”。
　　
　　“贷款利率放开的象征意义大于实际意义。”中国社会科学院中小银行研究基地副主任游春表示。
　　
　　短期下行空间不大
　　
　　银行为了谨慎起见，估计会观望一段时间，最后参考大行的利率标准以及业务相近银行的标准才会作出决定
　　
　　央行数据显示，截至2013年3月末，金融机构执行下浮利率的贷款占比11.44%，保守估计利率下浮的个人按揭贷款占比4.81%(按个人按揭贷款占比×40%测算)，即剔除按揭贷款后的下浮贷款占比仅6.63%，其中触及0.7倍下限的是极少数。再加上如今流动性较为紧张的背景，贷款下限取消之后，利率下行的空间不大。
　　
　　有业内人士指出，当前5年期以上贷款基准利率是6.55%，若打七折后仅为4.585%，而五年期存款基准利率已经到4.75%，存贷款利率出现了“倒挂”，贷款利率低于存款利率，而且现在存款利率还可以在基准利率基础上上浮10%。这样一来如果再按贷款基准利率七折放贷，银行放一笔亏一笔，这不太现实。
　　
　　“此前银行大部分的贷款都在基准利率以上，因此新政对银行贷款业务没有太多实际影响。”某银行业贷款部门相关负责人表示，另一方面，新规颁布得比较突然，银行还来不及对贷款利率标准作出研究探讨。而且，银行为了谨慎起见，估计会观望一段时间，最后参考大行的利率标准以及业务相近银行的标准才会作出决定。
　　
　　“目前包括个人消费贷款和企业贷款，都需要上浮，一般上浮到20%甚至更多，银行短期内下调利率并不现实。”有银行信贷部人士表示，“但从长远来看，贷款利率下限放开后，银行间的竞争会更激烈，不同议价能力的企业，其融资成本的差异将会拉大。同时随着利率市场化，银行会将信贷资源更多地倾向回报高的中小企业贷款，这对企业来说，是一件好事。”
　　
　　“未来如果银行降低贷款利率，会与市场上的客户结构和供求有关。”游春对《国际金融报》记者表示，“从客户结构上来说，大银行服务的客户中大型企业较多，更有降低贷款利率的机会，而小银行可能更多服务于小企业，利率就会比较高一些。未来可能的结果会是大银行先行调低贷款利率。”